Какие бы исторические бури не кружили над нашими головами, главное желание любого молодого человека на свете из века в век остается одним и тем же: «Хочу всё и сразу». Десятилетия глобализации, изрядно потершие национальный колорит, сформировали у юношей и девушек из разных стран очень похожие потребительские привычки. А вместе с этим общими у них стали и привычки финансовые, которые сейчас влекут за собой одни и те же ошибки и одинаковые проблемы.
Если не брать в расчет отпрысков богатых семей, то ни один из вчерашних школьников не может сразу по окончании школы купить себе такой же хороший и добротный дом, как у его родителей, и такую же дорогую машину. Не получится у него и летать за свой счет дважды в год на отдых в престижные отели. Это очевидно всем — кроме самих молодых людей, которые совершенно не готовы ждать 15-20 лет, чтобы достичь такого уровня жизни. Но, стремясь любыми силами соответствовать выбранному материальному стандарту, они рискуют оказаться в очень трудном финансовом положении.
Финансовые ошибки, которые в итоге совершают многие из них, могут давать о себе знать еще очень долго — и в виде непосильного бремени долгов, и в виде плохой кредитной истории. Чтобы избежать этого, финансовые консультанты советуют молодым людям пересмотреть свое отношение к деньгам.
Эксперты убеждены: главная ошибка, которую допускает молодежь, заключается в слишком беспечном отношении к кредитам. Юноши и девушки с легкостью тратят деньги на дорогостоящие вещи, которые в реальности оказываются им не по средствам, и в итоге накапливают внушительные суммы долгов. Чтобы оградить своих детей от такого безрадостного будущего, родителям нужно как можно раньше озаботиться повышением уровня финансовой грамотности своих детей.
Деньги в подарок
Это можно сделать уже сейчас. Впереди рождественские и новогодние праздники — лучшее время для разговора о планировании трат, а также период активного пополнения детских копилок. Традиционно мамы, папы, бабушки и дедушки стараются порадовать и удивить своих чад приятными подарками и сюрпризами, но, по статистике, взрослые все чаще предлагают детям в качестве подарка деньги.
На самом деле, это не так уж и плохо. Согласно данным опроса, проведенного специалистами канадской финансовой группы TD, многие родители в Канаде считают, что именно денежные подарки в итоге помогают детям учиться правильно управлять личными средствами.
По данным TD, почти 90% мам и пап считают необходимым объяснить детям важность правильного обращения с деньгами до того, как дети достигнут подросткового возраста. Малышам можно рассказывать о том, что такое стоимость денег и как накопить средства путем регулярной экономии. А когда дети станут старше, можно расширить темы для разговора и говорить уже о более сложных вещах, таких как основы составления бюджета, определение приоритетов в расходах и даже инвестирование.
К примеру, ребенку, возраст которого не превышает 6 лет, можно просто дать несколько монет, чтобы он их положил в банку или копилку. С течением времени он увидит, что при регулярном пополнении его сбережения растут.
С ребенком постарше уже стоит обсуждать, как долго ему понадобится копить деньги на ту или иную вещь и какую сумму нужно откладывать еженедельно, чтобы достичь поставленного финансового результата. А важность денег и ценность сбережений ребенок может почувствовать, получив возможность зарабатывать, выполняя домашние дела. Новогодний финансовый подарок в этом случае будет как раз кстати: ребенок может использовать его для того, чтобы быстрее достичь намеченной цели.
Психологи уверены, что для ребенка в таком подарке главной ценностью являются не сами деньги, а сопровождающий их ореол ответственности и самостоятельности. И то, и другое необходимо любому человеку для формирования правильных финансовых привычек и подходов к управлению деньгами в будущем.
Первая зарплата
К слову сказать, многие родители в развитых странах мира вообще предпочитают не давать детям карманные деньги «просто так», без определенного повода. Например, родители в Британии все чаще говорят о том, что ни в каком возрасте деньги не должны даваться безвозмездно. Любая сумма должна быть заработана, и такой «работой» может стать даже банальный вынос мусора.
Банкиры поддерживают такой подход. Из ответственных детей вырастают ответственные взрослые — те люди, которые смогут более аккуратно управлять личными финансами и главное — будут осознавать, что на самом деле ни одна копейка не достается человеку даром.
Уже сейчас 65% британских детей в возрасте от 8 до 15 лет получают карманные деньги от родителей только в обмен на труд, выполняя различную хозяйственную работу по дому. Их родители видят в этом важную воспитательную цель. 82% опрошенных родителей с уверенностью заявляют, что подобные «бизнес-отношения», практикуемые внутри семьи, помогают им подготовить детей к взрослой жизни.
Самая распространенная «работа», которую выполняют британские дети для пополнения своего кошелька, это уборка собственной спальни. Об этом социологам рассказали 42% опрошенных детей. На втором месте находится мытье посуды — за такую «услугу», оказываемую родителям, получают деньги 25% детей. 8% детей ради получения карманных денег ходят в магазин за продуктами, 4% — готовят обед или ужин, а 3% — гладят одежду или постельное белье.
Любопытно, что девочки включаются в подобный экономический процесс намного чаще и охотнее мальчиков. Исследования показали, что за наведение порядка в собственной комнате получают деньги 45% девочек и 39% мальчиков, за уборку дома — 28% и 21% соответственно, а за мытье посуды — 27% и 24% соответственно.
С возрастом интерес к товарно-денежным отношениям у детей заметно возрастает. Если среди детей в возрасте 10-11 лет доля тех, кто готов помогать родителям за деньги, составляет 65%, то среди подростков от 13 лет и старше — уже 75%.
Главный итог такого финансового воспитания, по наблюдениям экспертов, заключается в том, что современные британские дети вырастают с адекватным пониманием картины мира. Согласно опросам, число детей в Великобритании, которые знают, что деньги не возникают из ниоткуда и должны зарабатываться, растет в среднем на 4% в год. Сейчас доля таких сознательных маленьких британцев уже составляет около 70%.
В результате постепенно меняется и отношение детей к работе своих родителей. 88% британских детей знают, что деньги в их семье берутся исключительно благодаря работе родителей, причем это понимают даже ученики начальной школы. 81% восьмилетних школьников знают, что работа — главный источник дохода в семейном бюджете.
Что интересно, размер карманных денег, выдаваемых детям в Великобритании, растет быстрее, чем доходы родителей. На протяжении 25 лет социологи исследовали этот вопрос, и анализ полученных результатов показал, что рост средней заработной платы за этот период был в 2,5 раза меньше, чем рост тех сумм, которые дети получали на личные траты.
Привычка к ответственности
Европейские социологи, изучающие финансовые взаимоотношения взрослых и детей, пришли и к еще одному любопытному выводу. Оказывается, дети, регулярно получавшие средства на собственные расходы, во взрослой жизни оказались в более выигрышном финансовом положении, чем их сверстники, жившие без карманных денег. Такие результаты показало исследование, проведенное специалистами голландского банка ING, в котором приняло участие 12 тысяч потребителей по всей Европе.
Так, более половины европейцев (55%), которые в детстве получали деньги от родителей, во взрослом возрасте продолжают постоянно пополнять свои сбережения. Также они по статистике чаще планируют будущие расходы и довольно рано начинают формировать пенсионные накопления. Из этого можно сделать вывод, что наличие карманных денег помогает детям развивать навыки долгосрочного финансового планирования.
К счастью, в Европе почти все родители в том или ином объеме обеспечивают своих чад личными деньгами. Опросы показывают, что сейчас на карманные расходы выдают детям деньги 80% европейцев. А это значит, что европейские банки имеют все шансы в ближайшем будущем получить не только более сознательных, но и более платежеспособных клиентов, знающих цену деньгам и умеющих создавать и приумножать свои накопления.
Автор: Николай Колесников
